신용 기록이 전혀 없는 상태에서 신용 점수를 쌓아가는 일은 막막하게 느껴질 수 있습니다. 하지만 몇 가지 검증된 방법만 알면 누구나 차근차근 탄탄한 신용 이력을 만들어 갈 수 있습니다. 아래 5단계를 순서대로 따라 해 보세요.
1. 신용 리포트부터 확인하세요
무엇보다 먼저 자신의 현재 신용 상태를 파악하는 것이 중요합니다. 미국 3대 신용조사기관인 Equifax, Experian, TransUnion에서 각각 무료로 신용 리포트를 발급받을 수 있습니다.
리포트에서 오류나 부정확한 정보가 발견되면 해당 신용조사기관에 이의를 제기해 정정 요청을 하세요. 사소한 오류 하나도 신용 점수에 영향을 줄 수 있으므로 꼼꼼한 점검이 필요합니다.
2. 담보 신용카드(Secured Credit Card) 발급받기
담보 신용카드는 보증금을 예치하고 그 한도 내에서 사용하는 카드입니다. 보증금은 보통 200~500달러 수준이며, 신용 한도는 대체로 예치 금액과 동일하게 설정됩니다.
발급 후에는 다음 두 가지만 지키면 됩니다.
- 매월 대금을 반드시 기한 내에 납부하기
- 신용 이용률을 30% 이하로 유지하기
이렇게 책임감 있게 사용하면 담보 신용카드는 긍정적인 신용 이력을 쌓는 가장 효과적이고 현실적인 출발점이 됩니다.
3. 가족·지인 카드의 추가 사용자로 등록되기
신용 점수가 좋은 가족이나 친구에게 부탁해 그들의 신용카드에 '추가 사용자(authorized user)'로 등록되는 것도 좋은 방법입니다. 주 카드 소유자의 긍정적인 신용 이력이 본인의 신용 기록에 반영될 수 있습니다.
단, 주 카드 소유자가 연체 없이 성실하게 카드를 사용하고 있는지 반드시 확인하세요. 상대방의 신용 습관이 그대로 본인에게도 영향을 미칩니다.
4. 유통업체 신용 계좌 개설하기
일부 매장에서는 자체 신용카드나 할부 계좌를 제공합니다. 이런 계좌 역시 신용 이력을 쌓는 데 도움이 됩니다. 다만 결제일을 엄수하고 한도를 초과해 사용하지 않도록 주의해야 하며, 불필요한 지출이 늘어나지 않도록 계획적으로 이용하는 것이 좋습니다.
5. 신용을 책임감 있게 관리하기
신용 기록을 건강하게 유지하려면 평소의 관리 습관이 무엇보다 중요합니다.
- 모든 청구서를 매월 기한 내에 납부합니다.
- 신용 이용률은 30% 이하로 유지합니다.
- 단기간에 여러 신용 상품에 동시에 신청하지 않습니다.
- 정기적으로 신용 리포트를 점검하고 오류가 있으면 즉시 이의를 제기합니다.
위 단계를 꾸준히 실천하면 신용 이력이 차곡차곡 쌓이고, 시간이 지날수록 신용 점수도 자연스럽게 올라갑니다. 신용 관리는 하루아침에 완성되는 것이 아니라 꾸준함이 핵심이라는 점을 기억하세요.
