결제 방식은 수천 년 동안 존재해 왔으며, 사회 안에서 항상 중요한 역할을 담당해 왔습니다.
그 진화 과정은 놀라울 정도로 큽니다. 단순하고 물리적인 물물교환에서 복잡하고 추상적인 기술 혁신의 세계로 넘어온 것이죠.
기술의 등장과 세계화는 결제 시스템의 발전을 가능하게 했습니다.
고대의 결제 방식: 물물교환
가장 오래된 결제 방식인 물물교환
발달하지 못한 사회 조직에서는 자연 산물이나 사냥한 동물, 그리고 그 파생물의 생산과 교환이 가족을 이루는 개인들의 생존과 안전을 위해 이루어졌으며, 기본적인 욕구 충족을 목표로 했습니다.
농경·봉건 구조의 폐쇄 경제와 희소한 상업적 화폐 교환이 특징이던 초기 중세 시대에 물물교환은 널리 사용되었습니다.
당시에는 주화의 지역 유통이 물물교환되는 상품 간의 가치 차이를 보완하는 데 활용되었습니다.
귀금속의 등장
단순한 물물교환에서 상품 화폐 사용으로 전환된 배경에는 여러 가지 요인이 있습니다.
공동체 전체가 인정하는 지불 단위를 사용하면서 삼각 교환이 원활해졌고, 시장에서 상품의 기준 가격을 설정하기도 쉬워졌습니다.
가장 많이 쓰이던 소금과 밀의 가치는 충분히 안정적이지 않았습니다. 이러한 이유로 기원전 2000년경부터 자연적으로 희소성을 지닌 귀금속, 즉 금·은·청동이 이상적인 교환 수단으로 자리 잡게 되었습니다.
주화와 지폐
청동 세스테르티우스
무역이 계속 확대되면서 화폐에 대한 수요가 귀금속 공급량을 초과하게 되었고, 이에 따라 금속 주화가 보편화되었습니다.
지폐의 최초 형태는 1180년으로 거슬러 올라갑니다.
지폐는 국가가 발행했으며 만기일이 없었고, 대다수 사람들에게 지불 수단으로 받아들여졌습니다.
ATM과 결제 카드의 시대
결제 방식의 진화를 이끈 핵심 발명은 바로 결제 카드의 탄생입니다.
기술 발전은 결제 카드의 진화에 결정적인 역할을 했습니다.
1967년에는 ATM(Automated Teller Machine, 자동현금지급기)이 발명되어 하루 24시간 언제든 은행 계좌에서 현금을 자동으로 인출할 수 있게 되었습니다.
1980년 이후 미국에서는 스태그플레이션의 종식과 경제 회복에 힘입어 결제 카드 사용이 크게 증가했습니다.
개인과 기업이 더 많이 소비하고 대출도 늘리면서 신용카드 사용도 함께 확대되었습니다.
1990년대에는 기술적으로 직불카드에 해당하는 ATM 카드가 결제 수단으로 훨씬 널리 쓰이게 되었습니다.
이러한 카드에는 칩이 내장되어 있었고, PIN 번호를 입력해야만 사용할 수 있었습니다.
현대의 결제 방식: 인터넷과 핀테크
PayPal
전자 화폐의 본격적인 발전은 인터넷의 등장과 함께 시작되었습니다.
낮은 비용과 짧은 시간 안에 전 세계 어디서든 결제할 수 있다는 점은 결제 시스템 분야에서 엄청난 강점입니다.
핀테크(FinTech)라고 불리는 금융 기술은 소프트웨어와 최신 기술(블록체인, 빅데이터, 암호화폐, 사물인터넷 등)을 활용해 제공되는 금융 서비스를 의미합니다.
인터넷이 결제 분야 기업들에 가져온 변화를 보여주는 대표적인 예가 PayPal로, 이 회사는 최초의 핀테크 기업으로 인정받고 있습니다.
PayPal은 송금 서비스를 제공해 왔으며 지금도 이를 이어가고 있습니다.
이 회사는 온라인 결제를 안전하게 처리함으로써, 인터넷만으로 제품과 서비스를 직접 판매할 수 있는 환경을 만들어 주었습니다.
오늘날의 결제 방식: 암호화폐
비트코인
비트코인 현상은 중개자 없이 거래할 수 있는 디지털 화폐를 만들려는 시도를 상징합니다.
2009년부터 2018년까지 비트코인은 언론 노출과 실제 사용량 양면에서 큰 성공을 거두었습니다.
이 혁신적인 결제 방식은 새로운 가치 단위인 암호화폐 비트코인의 사용을 전제로 합니다.
암호화폐 비트코인은 오직 웹상에만 존재하며, 인터넷 사용자들에 의해 특히 온라인 게임, BitQH 같은 거래 플랫폼, 온라인 도박, 전자상거래 등에서 활용됩니다.
게임 산업은 최근 몇 년간 사용자 수와 매출 면에서 실질적인 붐을 겪은 분야이기 때문에, E-게임이 창출하는 거래 규모는 막대합니다.
현재 거의 모든 E-게임은 사용자에게 '게임 머니'를 획득하거나 구매할 수 있는 기회를 제공합니다.
혁명적인 아이디어는 바로 게임 내에서 획득한 화폐를 플랫폼 외부의 다른 게임이나 다른 시장에서도 사용할 수 있게 하는 것입니다.
암호화폐도 마찬가지입니다.
암호화폐의 사용은 e-게임과 온라인 카지노 분야에서 특히 두드러지며, 점점 더 많은 플레이어가 입금과 당첨금 출금 수단으로 암호화폐를 선택하고 있습니다.
이러한 거래 방식은 사기 등 범죄 행위를 예방하는 데 효과적이기 때문에, 암호화폐를 도입한 카지노는 이용자에게도 운영자에게도 안전한 환경을 제공합니다.
결론
결제 시스템의 보안은 이용자가 결제 수단을 더 안전하고 편리하며 걱정 없이 사용할 수 있게 해준다는 점에서 매우 중요합니다.
새로운 결제 방식이 가져온 빠른 사용성과 거래 속도는 소비자에게 실질적인 혜택입니다.
신용카드나 직불카드에 탑재된 기능이든 디지털 앱을 통한 결제든, 비접촉식(contactless) 결제를 활용하면 거래 처리 시간이 크게 단축되었습니다. (사진 출처: news.italy-museum.com/it, monetedivalore.it, ilbankariese.altervista.org, lindro.it)
